為什麼「保險」是人生必修課？

重大疾病、重大傷病聽起來都一樣，
長照、類長照、失能扶助讓人霧煞煞，
保險種類那麼多，到底該怎麼買？

幼兒階段規劃的保單一生最便宜，
中壯年階段壽險不可或缺，
中老年退休規劃很重要，
不同人生階段到底要有哪些保險？

現代人活得長壽，但未必活得健康，
發生在別人身上的叫「故事」，發生在自己身上的叫「事故」；
面對人生的無常，人人都需要合適的保險規劃，
讓所有人在風險降臨之前，幫自己建立好屬於你的防護傘！

面對低薪、高房價、超高齡時代，
比起花大錢盲目買、什麼都買，
不如買最合適的，才是真正押對「保」！

■買「好」保險：你可以選擇保險，但無法選擇風險！
保險，平時用不到是幸運，要用時一定哭著謝天啊！你可能會想問：「為什麼要買保險？保險能帶給我什麼？」簡單來說，保險有三個功能：1.發生風險時不用花到自己辛苦存下的錢、2.擁有選擇醫療品質的權利、3.補貼自己無法工作時的收入。人生就像一條單行道，只能前進、不能回頭，而人生中可能順遂平安，亦有可能大起大落，保險的功用就在於幫助我們弭平人生大落時的損失幅度。

■買「省」保險：錢難賺，花錢花在刀口上！
「錢不是問題，問題是沒錢」，如果我們身上有雄厚的資產、背後有龐大的醫療資源、上頭有可靠的父母及人脈，沒買保險似乎也問題不大，因為風險並不構成威脅。但是，如果沒有上述這些資源，保險這個風險規避的工具，值得我們好好思考以及運用。買保險時，比起什麼都買，不如仔細檢視自己的需求與財務分配。書中以圖表帶你先清楚認識壽險、意外險、醫療險、重大疾病險、長照險，並分析預算與規畫，讓每一分花在保險的錢都不浪費。

■買「對」保險：掌握各種保險的眉角！
規劃「壽險、意外險、醫療險、重大疾病險、長照險」要注意哪些眉角？「幼童、學子、出社會的年輕人、責任重大期的青壯年、屆臨退休的中年、已退休的中老年」等不同階段各別適合什麼保險？書中以大量圖片、表格，解說如何規劃人生各階段所需的保險，並搭配相關範例與試算，幫助你正確了解自己的需求。

作者

劉白閔

大學時期就讀社會福利學系，接觸「社會保險」的領域後，便開始對保險產生極大興趣。帶著白閔式的溫暖關懷、保險社工的熱忱，大學畢業後即投入金融保險實務，快速累積實戰經驗以及專業知識，立志於傳遞正確保險觀念，協助許多人解決各種疑難雜症。

學歷：國立中正大學社會福利學系學士
經歷：107、108年南山人壽榮譽會
107、108年南山人壽三冠王
現任：南山人壽業務襄理、理財規劃顧問AFP

林怡萱

透過規劃自己的第一張保單，開啟了與保險的因緣，更透過親身體驗理賠實務，踏進了保險業務的領域。在服務的過程中，體悟傳遞保險意義與功能的重要性，希望能成為眾人身邊的保險小天使。

學歷：國立中正大學成人及繼續教育學系學士
經歷：全球MDRT會員資格
107、108年南山人壽榮譽會
現任：南山人壽業務專員、理財規劃顧問AFP

序／導讀

作者序

劉白閔

寫這篇序的時間點，是在我突然有點詞窮、生不出稿的時候，甚至開始有點懷疑自己只是一個平凡人，沒有名氣也沒有廣大的粉絲，出這本書真的會有人想看嗎？所以一邊苦惱著一邊就想說在稿子卡住的時候，可以先來寫作者序。

我覺得作者的序是一個很棒的橋樑，一方面可以幫助讀者在翻開這本書時做一個簡單的引導，而另一方面則是在作者我本人沒有頭緒、不太確定「為什麼要寫這本書？」時，給予我一個安定的力量，讓我確信自己寫這本書是希望能夠幫助到廣大的讀者。

其實說老實話，我自己不是一個大量閱讀的作者，也對台灣的出版市場不太暸解，所以在寫作時完全沒有閃過「這本書會不會成為暢銷書？」的這個念頭，只覺得也許我完成這本書，可以透過它傳遞一些正確的保險觀念給社會大眾，改變他們過去對於保險的看法，更甚至能夠完整別人的保險規劃，進而救人一命、幫助幾個家庭，那我也就心滿意足了。

回想起2015年10月2日，自己剛踏入保險業的那一天，當時候的我對保險商品不熟悉、對經濟趨勢不了解、對風險規劃不清楚，滿腦子只覺得業務是一份可以透過努力賺很多錢的工作，所以單純選了一個看起來困難、實際上真的異常困難的行業，但也沒想到這樣的過分單純，會造就現在這個超乎我想像的自己。

有些人會說我不務正業，以前大學時期明明就讀社會福利學系，怎麼不好好往社會工作或是公職體系前進，而是選擇一個這麼跳Tone的金融行業。我一開始也曾懷疑過自己，直到我開始發現，原來以前的所學竟然能所用在自己的工作上，我才明白這個社會長久以來都是自己侷限了自己。

不管是社會保險的概念、社工會談的技巧、軟實力的累積、社團經驗的堆疊，都成為我在保險業務初出茅廬的養分。而隨著服務年資的增長，保險理賠的見多識廣，我更確信每個人都需要保險保障，每個人都需要一位負責任的保險業務員。我也自詡能帶著溫暖關懷的心，透過專業成為一位保險社工，陪伴我的每一位客戶解決人生中每一個不只保險層面的困難。

最後，透過自序的結尾篇幅，表達我的感謝之意。

謝謝我的保險父母—─莊英木經理、黃玉鈴經理，引領我在保險事業上踏穩每一個腳步，找到前進的方向。謝謝葉俊佑老師，讓我對於理財規劃的視野又往上提升了一個層次。

謝謝我的親朋好友、工作夥伴，無條件支持我、信任我、陪伴我。謝謝我的爸爸媽媽，給予我足夠的自由，讓我有選擇自己人生的權利。謝謝資料夾文化邀請我和怡萱出書，讓我有機會將這些年的努力與心得與讀者們分享。更謝謝出版社的每一位工作夥伴，協助我們完成人生第一本著作，特別是文編和美編，讓我們的作品錦上添花、賞心悅目。

最後謝謝我的老婆林怡萱，陪伴我度過每一個熬夜寫稿的夜晚，並且成為我最強大的後盾，能夠有你在身旁真是我上輩子修來的福氣。
當然我也由衷的感謝，每一個願意支持我們、信任我們、展書的讀者們。

林怡萱

真的沒有想過，有一天我能成為作家，甚至出版屬於自己的一本書。也從未想過，有一天我會成為保險業務員，甚至能夠用自己的專業，去幫助更多人。

其實我在23歲以前是完全沒有保單的，更別說是保險觀念，以前的我，對保險根本完全不懂，身邊沒有資源，也未曾想要去理解；直到我自己出了社會，開始要對自己的人生負責，這時才警覺到，若是像電視上報導的無常發生在自己身上，我有能力去面對這些風險事故嗎？以前的我有爸媽可以依靠，可是現在，我應該要自己承擔而不是拖累家人，「每個人都有責任，但不是每個人都有責任感。」我很慶幸自己很早就意識到轉移風險的重要性，因而讓我想去了解「保險」是個什麼樣的東西，而從此讓我與「保險」結下緣分。

從認同開始，進而成為保險業務員，這也是我人生中始料未及的轉折點；不管是做保險前或是做保險後，都有很多人跟我說保險不能做，或是問我，你還有很多選擇，為什麼要去做保險？在我自己了解過保險的本質後，理解到保險的立意是好的，最早期的保險就是源自於互助會的概念，大家每個月拿錢出來，若有人出事情，則可以把錢全部拿走，演變到現在，經過精密的計算，算出不同年紀的保費費率，使參與者在繳納保費及理賠上更加公平化，所以現在才能進化成巨型的保險公司。大家之所以排斥保險，大都是基於不理解商品內容，或是因為保險業務員的強迫推銷而討厭保險。

其實保險商品本身並沒有問題，大部分的問題都是來自於「人」，我也有經歷過其他人用不討喜的方式銷售商品，所以我能夠理解大家的感受，進而更要求自己要用同理心去銷售每一份保單。

原本覺得保險業務員的工作就是賣保險，透過儲蓄險幫助身邊好友把錢存下來，透過醫療險幫助大家面臨疾病、意外的風險；入行幾年後，我漸漸開始覺得我們不光只是銷售，我透過保險結交了很多好朋友，我根本沒想過，當初勉強自己存錢的朋友開始感謝我推薦的規劃，當發生意外時，第一時間能有我給予最強大的後盾，急難時領到理賠金後，感謝當初規劃的內容，我不禁想，這就是工作所獲得最大的成就感吧！

很開心能有這個機會出版自己的書，透過文字傳達出我們的理念，也希望這本書能夠幫助到一些想了解保險的大家！

最後不免俗的謝謝資料夾文化給我們這個機會，讓我成為文化圈的一份子。感謝我的爸爸媽媽，謝謝你們尊重我的每一個決定，讓我能夠放心地飛，愛你們。還有我的老公─白閔，這一路走來辛苦了，接下來的每一個里程碑，我們都要繼續努力！