限量祝福親簽版，
A大寫下專屬於你的貼心理財金句，本本皆是彩蛋！（客製化簽名隨機出貨）
學會理財，真的可以改變命運！
現在「辦不到」，並不代表未來「辦不到」。
願意把錢留給未來的自己，就是好的開始。
PTT理財規畫板神人「A大」千呼萬喚第一本書！
1書＋1夢想筆記本，
手把手陪你做好財務健檢，讓初學者也能優雅存錢，從容投資。
我們為什麼要學理財？因為「人，無法擁有長期管理不來的財富」。
「又溫暖又專業」「超級佛心」「網路少見的清流」「這個人是天使嗎？」
PTT理財規畫板網友狂推，溫柔陪伴理財新手的A大，為你量身打造能無痛執行的理財金律！
不需看盤，也不需投資技術與眼光，
就算被生活與工作淹沒，依然能輕鬆又快活地持續累積財富！
PTT ID ameryu的「A大」，最擅長客觀剖析各式各樣的理財難題，以溫柔中帶著堅定的口吻、按部就班的邏輯，為網友做財務健檢。他總是把別人的理財問題當作自己的問題，認真尋思最好的解方。協助網友做理財規畫多年，他看遍各種不同的追夢故事、許許多多獨一無二的個人財務資料，體悟到理財的金律，就是：
分配收入，整理財務，累積財富，創造理財收入。珍惜現時，享受人生，計畫將來。
本書從這30個字出發，帶你從生涯規畫、寫下夢想開始，用存錢打造理財的防禦工事，學會從零存款逐步打造自己的財務大樓、享受無聊的投資生活，同時用心照顧自己、持續學習，把日子越過越好。
◆超值附錄：夢想筆記本
含築夢記事、夢想種子存錢紀錄表、財務健檢記帳表、買房九宮格、A 大的理財金句與各式實用理財工具！
名人推薦
◆好評推薦
資工心理人的理財探吉筆記 版主
Ffaarr的投資理財部落格
財經作家 陳詩慧
整理鍊金術師 小印
不是所有的英雄都披著披風，A大（ameryu）就是在PTT CFP板的英雄，猶記得多年前的偶然間，我逛到了PTT的CFP（理財規畫）板，就像發現了一個新世界一樣，在閱讀許多文章的過程中，才發現原來理財不是我原先預想的，做好投資這件事就好，而是包括了收入分配、生涯規畫、保險房貸、投資資產配置等等。在許多的發問文章中，總會有一位ameryu大大熱心地回覆，從A大的許多回文中，我學習到如何做好收入與支出的分配；循環式定存的方法，更是幫助我在初踏入職場時，穩定地累積存款，為未來的投資建立好可用資金池。可以說沒有A大那些熱心的回文，可能就不會有現在的我。
──資工心理人
每次看到A大回覆板友的文章，都深深感受到他的熱忱和用心，也很佩服A大每每能針對每位板友不同的實際理財需求，作出深入的分析，點出當事人理財上的核心問題，並找出合理合適的方向。
在本書中，A大將這些長期以來幫助大家的經驗心得統整之後，成為更有系統且實用的理財方法寶典，雖然理財問題常常因人而異，每個人適用的方式不盡相同，但書中提供的思考與做法十分豐富又深入淺出，大家應都能在書中找到能幫助自己的方法。
──Faarr的投資理財部落格
A大有個理財金律：你永遠可以透過自己的努力，扭轉命運。我自己也是這句話的實踐者。學會理財，不只能擁有被動收入，還能逆轉人生。擁有正確的理財觀念與心態，學會如何存下錢，就等於幫自己的夢想付了頭期款。A大的書還貼心地為讀者規畫了「夢想筆記本」，依照內容按部就班地做好存錢、理財規畫，相信你一定能存下旅遊、出國念書，甚至是結婚的錢。
──財經作家 陳詩慧（著有《我用波段投資法，4年賺4千萬：買在低點、賣在高點，賺價差的獲利SOP》）
這本書傳達的觀念我都很認同，尤其是在高物欲、低存款率的現代，A大的金句「你現在所存下的每一塊錢，都是夢想的種子」「持續不斷地學習，不斷地存錢，就有可能改變命運」更顯得重要！書中提到《鋼之鍊金術師》的等價交換法則，其實也是我當初取名為「整理鍊金術師」的原因。當你買下一樣物品，其實就等於交換了未來想要達成的目標。所以盡早透過整理物品，釐清每個物欲背後的真正原因，想清楚你真正想過的人生，才能幫助你將每一筆錢都花在刀口上。
只有經歷過的人才會知道，提高儲蓄率對於一般人累積資產有多重要，書中所提供的實務方法，我相信可以幫助為財務問題所困的人。誠心推薦！
──整理鍊金術師 小印（著有《財富自由的整理鍊金術：斷捨離變身金錢魔法，打造心靈×空間×時間×財務自由人生!》）
◆PTT理財規畫板（CFP）鄉民狂推：
「A大的文章總是很實際又充滿暖度，必推！」
「誠懇又實用，PTT已經很少有這種文章了！」
「優質好文，系統化又條理清晰。」
「規畫完整超佛心，不推不行！」
「推溫暖A大，好人一生平安。」
「A大回文必推，都把別人的狀況當作自己的狀況在回。」
「A大是不是天使啊……」
「又溫暖又專業…只能推了。」
「有幸能在初入社會時就拜讀A大許多文章，獲益良多。」
「現今網路少見的清流，推！」
「好用心的回文，非當事人也獲益匪淺，謝謝A大！」
「A大是理財新手的一盞明燈！」
作者
A大（ameryu）
台南人，A大是PTT鄉民對他的簡稱，擅長將難懂的理財知識，轉述成理財新手能輕鬆理解的文章，並將不同網友所遇到的理財問題做系統規畫及分析。撰文風格親切務實，能幫助讀者有效率地自由應用，適合理財初學者、小資族、想好好學習投資理財的人群。
七年前開始在PTT寫文章，為網友解答理財難題，無心插柳，卻因為總是把別人的問題當成自己的問題，提供溫暖又規畫周全的建議，讓提問的鄉民有更加明確的方向，能朝著自己的理財目標前進，因此受到廣大網友支持，至今PTT信箱累積的理財諮詢信件破千。
A大擅長以最貼近當事人需求的方式，協助其運用金融市場上提供的工具，做長遠的理財規畫。他認為每個人的財務狀況都是獨一無二的，能夠引導大家為自己進行財務健檢，就是他所擁有的獨到本事。
目前經營A大理財心得分享粉絲專頁，《今周刊》專欄作家、「秒投」特約專欄作家，不定期舉辦咖啡廳理財講座，期許自己可以做理財規畫界的南霸天。曾經自費印刷《BE RICH》（2013初版）、《年年有餘記帳本》（2020初版），《A大的理財金律：從零存款開始也能越過越好》是他正式出版的第一本書。講座、演講、企業客製化課程，請聯繫：ameryu.asm@gmail.com
目錄
推薦序 穩健理財，成就未來 資工心理人
推薦序 找到最適合你的財務優化之道 ffaarr
推薦序 讓這本書帶領你存下第一桶金，往夢想車站前進 陳詩慧
推薦序 學習將每一筆錢都花在刀口上 整理鍊金術師小印
前言 教練，我想要存到錢！
第一部
第一部 珍惜現時，享受人生，計畫將來
──開始理財之前，先寫下你的夢想
找到別人沒有的本事，不斷學習，就能扭轉命運
存下夢想的種子，循序漸進地計畫將來
第二
部
第二部 分配收入，整理財務
──存錢，是理財的防禦工事
現在「辦不到」，並不代表未來「辦不到」
學會整理財富，為你的財務狀況做健檢
先有定期定額的儲蓄，才有定期定額的投資
第三部
第三部 累積財富，創造理財收入
──從零存款開始，打造你的財務大樓
建立金錢的分身，用資產配置創造理財收入
年年出國的理財規畫：用非薪資收入來享受人生
如果你不是從零存款開始：單筆資金的機械式投資規畫
如果你不是從零存款開始：一大筆資金的自動投資規畫
為自己找到適合的教練，「陪伴」你理財與買房
A大溫馨提醒
序／導讀
前言
教練，我想要存到錢！
A大覺得，每個人都需要一個理財規畫的安西教練。
電視劇《痞子英雄》中，主角藍西英說過：「凡事皆有動機，動機有可能被隱藏，但不會消失。」
就像櫻木花道打籃球的動機，是為了追求赤木晴子。有些時候，我們會需要找個理由來掩蓋自己學理財的動機，尤其是那些不能被旁人知道，或者是不被支持的夢想，例如：偷偷買房搬出去。A大過去就曾面臨這樣的處境，如果你也遇到類似的困境，正進退兩難，A大想跟你說：即便卡關了，也不要輕易放棄追求自己的夢想，唯有你願意默默前進，夢想才可能成真；不努力，就什麼都沒有。只要你願意努力，說不定就會有貴人相助。
從動念到成書，我實際上花了十六年（2006-2022）。在這段期間，我只做了四件事，而且是持續不斷地做：
閱讀、寫作、存錢、投資。
A大有一個夢想，希望可以在成大開課，因為成大圖書館是陪伴我一路學理財以來最重要的知識來源，我想從這裡開始對社會有所貢獻。聽說現在大學有開設理財規畫的課程，如果可以的話，我也希望有朝一日能到大學當講師，用我自己編的講義，讓學生在出社會之前，就學會基本的理財觀念，以及正確的投資觀念，至少要弄懂「該怎麼『存錢投資』才會賺到錢」，這樣以後就不用花錢去買一堆昂貴的課程，甚至是在股市裡繳學費。
由於在存股的路上受到前輩的無私幫助，A大想把這樣的無私延續下去，於是模仿師傅（A大是這麼稱呼前輩的）在無名小站寫文的方式，開始在PTT回覆文章，並搭配理財規畫的說明，讓提問的鄉民有更加明確的方向，可以朝著他們的理財目標前進。理財路上，我誤打誤撞買了小套房，變成小包租公。回首過去的不懂事，我深深覺得自己太晚開始學習理財，因此希望幫助和我有相似遭遇的人一把，於是努力學寫作，把困難的理財知識，變成容易消化的普通知識。如今又因緣際會變成了專欄作家，正式出版了著作，或許靠著稿費與版稅，我實現夢想的腳步可以再加快一些。
在還沒有辦法到大學開課之前，我試著模仿安德烈．科斯托蘭尼在《一個投機者的告白》中提到的「咖啡廳投資講座」，從南部起跑，展開了台灣的咖啡廳巡迴講座，分享理財知識給報名的網友。講座內容是我精心規畫的理財知識，以及容易複製的理財手法。會從南部開始辦，是因為我覺得南部非常少見這類的免費或收費講座。就算有，也是類似直銷模式的理財講座。那時候我沒有什麼名氣，想拉贊助也是困難重重，所以講座的一切都是自己一手包辦。
所有的學習成就，其實大多數都是從模仿加上一點點「新意」開始。舉辦「理財初心者講座」來推廣理財知識，是那時候的我覺得力所能及的方式。相信很多理財新手都苦於「不知道該從何處開始」，如果自己看書怕會看不懂，那麼聽演講或講座，也是很好的開始。有問題可以鼓起勇氣在Q&A時間問老師，把疑惑在當下就解決，能帶著收穫回家，那就不虛此行了。
這本書，是A大結合了務實的理財規畫案例，以及有條理的觀念說明而寫成的。我希望各位能夠從中學習到如何釐清自己的生涯規畫方向、把錢依序擺到正確位置，以及實現夢想的技巧，再進一步搭配資產配置的方法，慢慢地建構出自己的財富大樓，完成所有你想完成的事。
A大有個投資金句：定期投資，莫忘風險，閒錢加碼，長期持有，等著領錢。中華電信是我買進的第一個存股標的，從2006年買進持有到現在，最初所採用的方法就是「定期定額『手動』買進零股」，還要精算這個月的5,000元可以買幾股。如果你和我當時一樣，沒辦法每個月都買一張，那麼買零股也可以，畢竟投資要量力而為，有多少錢做多少事。
隨著零股盤中交易的開放，以及金融環境的友善與金融科技的進步，現在，A大終於可以把投資金句改寫為：定期存錢，不用看盤，自動買股，等著領錢。這是「薪資有限但穩定」的普通上班族，在這個階段最省事的投資方式。省下來的心力，你就可以在往後的日子裡，設法讓自己的薪水變得「不普通」，這樣才能加快圓夢的速度。如果你的夢想恰好是「不用工作，且被動收入大於工作收入，達到永遠有錢花的財務自由」，那麼更應該想辦法讓薪水至少有基本工資的兩倍以上，甚至是把目標拉到基本工資的十倍以上。至於該如何執行，讀完這本書，你就會找到答案。如果你已經在做「自動投資」，那就開始享受無聊的投資生活吧！
A大也想在此提醒，投資虧錢，是眾多新手會苦惱的事，如果你是從自動買進0050、006208、美股VT和VTI這類市值／市場型ETF開始，或者是萬年牛皮股，在股市不好的時候「千萬不要停扣」。縱使血汗錢虧損，讓你的「投資情緒」心如刀割，也請不要因為害怕未知的持續下跌而停止扣款。你需要做的就是鐵石心腸地看待虧損，練就股市崩於前而面不改色的功力。如果還有子彈可以分批加碼，那又更好，因為你永遠不知道市場何時會翻轉或暴衝。
相互提攜，互為貴人。這是我在陳詩慧老師的臉書上看過的一段話。坦白說，投資理財是一條孤單的路，多數人都在單打獨鬥中跌跌撞撞，有賺有賠，而要找到一個適合的教練其實不容易。如果現階段你還沒有找到自己的教練，也可以找幾位理財觀念相近、能夠教學相長的夥伴結伴同行，一起討論理財投資的實務規畫，相互提攜與成長，成為彼此的貴人。我也期望這本書能成為你的專屬教練，或是貴人。
最後，我想感謝安順國中的陳淑粉老師（雖然我成績不好，但一直給我鼓勵）、立德管理學院的余祥雲老師（引導出A大想要寫書助人的夢想）、我的摯友也是貴人蘇小姐（幫忙找贊助，舉辦了A大的第一場講座）、顏小姐（無私地分享寫作的相關知識）、在我寫作手感不佳時拉我一把的葉氏夫妻，以及幫忙完成這本書的團隊。
謝謝每一位陪我走到出書這一步的鄉民與粉絲，以及未來購買此書一起存到錢的讀者們，在接下來的日子裡，我們一起持續閱讀與學習，一起持續存錢買股、長期持有，一起進步與成長，把生活過成我們想要的樣子。
終於把稿子寫完了，來去吃一頓西羅殿牛肉湯加炒牛肉大餐慶祝一下。（註：台南美食並不是二十四小時營業，過了晚上十一點以後，好吃的沒幾家喔！）
──ameryu. 2022-04-22 # 清晨05:00 完稿
試閱
【內文連載】
◆現在「辦不到」，並不代表未來「辦不到」
現在「辦不到」，並不代表未來「辦不到」。 這句話是支持我一路走來，堅持不懈的寫書信念。現在出不了書，可能是我太弱了，知識高度還不到專業的水平，但是，這並不代表我不會成長，也不代表未來出不了書。像劉墉、侯文詠一樣寫書賺錢，曾是我人生的夢想之一，如果各位看到這本書問世，那就代表A大的美夢之一成真了。 你可以比照這個句子的結構，自行替換引號中的詞，改寫成鼓勵自己的話語，甚至是引導自己人生方向的金句。例如：現在考不上研究所，並不代表未來考不上。
◎現在「存不到錢」，並不代表未來「存不到錢」
根據A大接觸到的理財諮詢案例，上班族會存不到錢，多數是因為還沒找到適合自己的方法，以及尚未建立良好的理財習慣。如果你想要變有錢，就必須先學會存錢。這並不難，你只需要在理財手法上做一點小改變。 存不到錢，最常見的困擾就是「不知道錢花到哪裡去」。有九成九的書都會告訴你「要記帳」，才能知道錢是怎麼被花掉的、現金流是怎麼跑的。但也有人說，記帳根本是浪費生命，我沒空跟一堆數字搏鬥，不僅浪費時間，還會殺死一堆腦細胞，萬一沒記到帳，事後還要去回想，豈不是更浪費我追劇嗑零食的時間？
◎不想記帳，就先學會「列帳」，把你的錢好好分類
A大建議，如果不想記帳，就要學會「列帳」：條列自己的生活基本支出，並且在領到薪水的當天，就把「錢」分類得一清二楚，做好分配與儲備。大家都看過日本漫畫《航海王》吧？我常用一個比喻，來說明如何把金錢分類： 如果你想從台灣本島搭船航行到夏威夷群島，該怎麼分配自己在海上的糧食與儲水？你要如何確保自己不會在海上餓死？就算海中有魚可以捕撈，你至少也要有捕魚工具和廚具吧？ 航向下個月的發薪日之前，我們該如何好好照顧自己？首先，你要學會把錢分類，一部分是給現在的自己花的，另一部分則是要留給未來的自己。現在要花的叫「生活費」，未來要花的叫「儲備」。
◎把「生活、儲蓄、投資」分開，採用最踏實的「暴力存錢法」
拿到薪水後的第一件事，不是去吃大餐犒賞自己，而是先確保收入的一部分可以留起來，並且去做一點規畫，像是為「儲蓄」與「投資」設立專款專用的帳戶。等到未來的自己在某一天有需求時，就有錢可以運用。 「請問你每個月的生活費大概是多少？」A大對理財初學者提出這個問題的時候，很多人都會「當機」，因為心中真的完全沒有概念，想學習分配收入，卻連自己每個月的生活費是多少都不曉得。 我每個月到底要存多少才夠？關於這個問題，A大先告訴你一個祕訣：「存錢不要有壓力。」然後要學會跟自己對話，評估自己的存錢能力。就算現在收入不多，甚至低於基本工資也沒關係，重點在於，你願意為自己設想，把錢留給未來的自己，這就是一個好的開始。 比較務實的方法是，自己決定一個內心深處可以接受的金額，開始進行「測試」：一拿到薪水就把金錢分配好，把「要存起來的錢」放在一個不會輕易動用的地方，讓自己每個月可花用的錢比薪水還要少，學會習慣沒有這筆錢的生活，想辦法過完這個月，直到下一個發薪日。你一開始可能會不太適應，但是要慢慢習慣，等到上手了以後，就能開始實踐「習慣致富」的生活了。 強迫自己每個月都存下一筆錢，是A大認為最踏實有效的「暴力存錢法」，執行流程有四個步驟。開始進行之前，請你先準備好薪資轉帳戶、生活費帳戶、儲蓄與投資專用帳戶等三個戶頭。接下來，就是拿到薪水後的「第一個步驟」。
→暴力存錢法Step 1： 先決定「預計要把多少錢轉到儲蓄專用帳戶」
這個步驟超級重要，千萬別小看。A大就是靠這招存到錢買了房子。如果你還沒決定好，沒關係，A大會等你一下。還沒想出來之前，建議暫時別往下一個步驟前進。 你可能會問：「A大，我真的完全沒有概念，怎麼辦？」 最簡單的方式就是參考專家曾提出的理論、方法。在此先推薦三個可參考的方法，再來分享實例。 方法① 存下月收入的10%：這是《讓錢為你工作的自動理財法》作者大衛．巴哈提出的觀念，建議從存下月收入的10%開始，逐步往上調整到自己沒有壓力的金額。 方法② 存下月收入的三分之一：以月收入的三分之一為存錢目標，可以為日後買房做準備。貸款月繳金額不宜超過月收入的三分之一，是許多買房專家的建議。 方法③ 用月收入的一半來生活，另一半儲蓄起來：這是《生活簡單就是享受》作者愛琳．詹姆絲提出的觀念，也是A大在理財新手時期曾試過的方法。 三個方法，總結起來就是「設法拉高自己的儲蓄率」。 A大在十六歲左右就想過買房，但是當時打工的時薪很低，一小時大約60元（不過那已經是1996年的事了）。後來，A大在二十四歲開始真正接觸理財，先參考上述的方法③，存下月收入的一半，用另一半的錢來過生活。可是沒多久，我就發現根本撐不到下一個發薪日。 當時我也沒有記帳，只是把半個月的薪水都帶在身上，然後自然地花用，沒錢了就去郵局ATM領錢。其實這是不太好的習慣，加上我沒有把儲蓄和生活費的帳戶分開，就這麼自然地花用，也就很自然地吃掉了儲蓄。 我想修正自己的理財習慣，於是重新思考了在月初就把金錢依不同用途、放入不同信封的「信封理財法」，據此來區分我的銀行帳戶。既然方法③行不通，那就套用方法②，存下月收入的三分之一。因為我想要買房，正好也早點開始練習正在繳貸款的理財模式。 起初我並沒有自信能存到頭期款，畢竟當年一間2、3百萬的公寓，頭期款至少也要60到90萬，這金額對我來說有點龐大，所以就心想順其自然，如果真的買不到房子，不妨先租便宜的。早期薪水都是領現金，當時A大的月收入僅有21,000元，我領到薪水，就先從薪水的信封袋裡拆分7,000元出來，放進另一個綠色信封，跟郵局存摺放在一起，然後隔天中午花五分鐘嗑掉一個便當，再去郵局排隊存錢；再來就是每三個月存一筆2萬元的定存。 至於剩下的三分之二，我是這樣分配的：每個禮拜一從薪水的信封袋取2,000元出來用，這招叫做「以週為單位的信封理財法」。一個月最多會碰到五個禮拜一，分配剩餘後，我大概還有4,000元可以運用。 那時候我住在家裡，但是在外面還跟大學同學分租一間小雅房來打線上遊戲，因為我覺得每天去網咖花150元太貴了。房租含水電一個月大約是3,000元，剩下的1,000元剛好可以支付手機月租費，還有機車換機油的費用。 我上班工作、下班打電動、等待《RO仙境傳說》的BOSS復活時間的空檔，就念書準備考試或是看理財書。那時生活很簡單，每個月的帳單只有一筆手機月租費；租屋則是固定開銷，我領到薪水的時候就會趕快付給同學，這樣就不會花過頭，錢也就自然被存下來了。用剩餘的薪水來過生活，算是一種自然理財法，不需要認真記帳也能存到錢，推薦給大家試看看，不需要特別的紀律就能執行。
→暴力存錢法Step 2： 在「月初／剛領薪水」的時候就把帳單付清
在這個步驟，請花點時間想一下，每個月有多少帳單等著你去繳？別忘了還有年度支出，像是所得稅、機車燃料稅和機車保險費等，搭配年度支出列表，以及三點一理財法記帳表來徹底檢視，就能讓你輕鬆理財。每個月的發薪日，請練習檢視這個月有沒有確定的支出和額外支出，例如：情侶紀念日、重要節慶、汽機車保險費、親友生日賀禮、婚禮紅包、畢旅（看完本書後的「畢業」旅行）。
